Strategien deutscher Banken: Der Umgang mit immobiliengesicherten Problemkrediten

جولیا جنتگن یک مدل تصمیم‌گیری یکپارچه را برای بانک‌های آلمانی ارائه می‌کند که هم کارایی هزینه نوع تراکنش مربوطه و هم مهارت‌های مورد نیاز برای پردازش وام‌های مشکل‌دار را در نظر می‌گیرد. این مدل می‌تواند به عنوان کمک تصمیم‌گیری به بانک‌ها کمک کند و استراتژی‌های متفاوتی را برای پرتفوی‌های وام‌های مشکل دار مختلف در مسئله ساختار مدیریتی بهینه استخراج کند. تا پایان سال 2004، حجم زیادی از وام های مشکل دار در ترازنامه بانک های آلمان انباشته شده بود. از آن زمان به بعد، پارامترهای اقتصادی و حقوقی بانک ها را بر آن داشت تا با وام های مشکل دار خود با جدیت بیشتری برخورد کنند. به خصوص در مورد وام های تضمین شده توسط املاک، این سوال مطرح می شود که آیا بانک ها باید مهارت های پردازشی لازم را در داخل داشته باشند یا اینکه مدیریت وام مشکل دار باید به صورت خارجی از طریق برون سپاری پردازش یا فروش وام های مشکل دار انجام شود.

Julia Gentgen stellt ein integriertes Entscheidungsmodell für deutsche Banken vor, das zur Behandlung von Problemkrediten sowohl die Kosteneffizienz der jeweiligen Transaktionsform als auch die erforderlichen Kompetenzen zur Bearbeitung berücksichtigt. Dieses Modell kann Banken als Entscheidungshilfe dienen und differenzierte Strategien für verschiedene Problemkreditportfolios in der Frage nach der optimalen Gestaltung des Managements ableiten. Bis Ende 2004 sammelte sich ein großes Volumen an Problemkrediten in den Bilanzen deutscher Banken an. Ökonomische und rechtliche Parameter veranlassen die Banken seitdem zur aktiveren Auseinandersetzung mit ihren Problemkrediten. Speziell für immobilienbesicherte Kredite stellt sich die Frage, ob die Banken intern über die erforderlichen Kompetenzen zur Bearbeitung verfügen sollten oder ob das Problemkredit-Management extern durch Outsourcing der Bearbeitung oder Verkauf der Problemkredite vorgenommen werden sollte.