Bonitätsprüfung im Firmenkundengeschäft: Maschinelle Bilanzanalyse und Bewertung durch Kreditsachbearbeiter

با وجود تمام تلاش‌هایی که در عمل بانکی برای استفاده از فرآیندهای فنی انجام می‌شود - به عنوان مثال. B. تجزیه و تحلیل ترازنامه خودکار - برای استانداردسازی افسران وام هنوز در بررسی اعتبار غیر قابل جایگزینی هستند. مایکل شیبل یک ارائه جامع از تحولات جاری ارائه می دهد و مشکل انگیزه بین بانک و افسر وام را تحلیل می کند. نویسنده یک مدل اصلی - عامل ایجاد می کند که جنبه های خاصی از مشکل کلاسیک خطر اخلاقی را بررسی می کند. روشن می شود که به هیچ وجه همیشه سودمند نیست که بانک قبل از انجام بررسی اعتبار، نتیجه تجزیه و تحلیل خودکار ترازنامه را به افسر وام اطلاع دهد.

Trotz aller Versuche der Bankpraxis, die Bonitätsprüfung im Firmenkundengeschäft durch den Einsatz technischer Verfahren - z. B. die maschinelle Bilanzanalyse - zu standardisieren, sind Kreditsachbearbeiter bei der Kreditwürdigkeitsprüfung nach wie vor unersetzlich. Michael Schieble bietet eine umfassende Darstellung aktueller Entwicklungen und analysiert die Anreizproblematik zwischen Bank und Kreditsachbearbeiter. Der Autor entwickelt ein Prinzipal-Agenten-Modell, das spezifische Aspekte des klassischen Moral-Hazard-Problems durchleuchtet. Es wird deutlich, dass es keineswegs immer vorteilhaft für die Bank ist, dem Kreditsachbearbeiter bereits vor seiner Bonitätsprüfung das Ergebnis der maschinellen Bilanzanalyse mitzuteilen.