Benefits, Costs, and Cycles in Workers’ Compensation

بیمه غرامت کارگران مجموعه‌ای از ویژگی‌های سازمانی را ارائه می‌دهد که منحصربه‌فرد هستند. برای هر نوع بیمه دیگری، هم بیمه‌گر و هم پوششی که تحت این بیمه‌نامه ارائه می‌شود، کاملاً توسط دولت فدرال یا ایالتی یا با توافق بین بیمه‌شده و بیمه‌گر خسارت اموال کنترل می‌شود. بیمه بیکاری، تامین اجتماعی و بیمه سپرده بانکی نمونه هایی هستند که یک نهاد قانونگذار برای آنها مزایا را تعیین می کند. و یک سازمان دولتی حق بیمه را تجویز می کند. در مقابل، پوشش و حق بیمه خودرو، مالکان خانه و بیمه آتش سوزی، ترتیبات قراردادی فردی بین بیمه گذار و یکی از بیش از 1800 شرکت بیمه تلفات اموال ایالات متحده است. با این حال، بیمه غرامت کارگران ترکیبی است که در آن قانونگذاران ایالتی شرایط پوشش را تعیین می کنند، در حالی که رقابت تنظیم شده تعیین کننده اصلی قیمت ها است. قانونگذاران ایالتی قوانینی را وضع می کنند که نرخ جایگزینی و مدت زمان مزایای غرامت و همچنین بازپرداخت کامل هزینه های پزشکی را تجویز می کند. و اگرچه نرخ‌های دستی برای بیمه غرامت کارگران همچنان توسط فرآیند تأیید قبلی در اکثر ایالت‌ها اعمال می‌شود، قیمت رقابتی در بازار برای پوشش از طریق انواع طرح‌های اصلاح قیمت به دست می‌آید (اپل و بوربا، 1988). p>

Workers' compensation insurance presents a set of institutional charac­ teristics that are unique. For every other form of insurance, both the insurer and the coverage provided under the policy are completely controlled either by the federal or a state government, or by an arrangement between the insured and a property-casualty insurer. Unemployment insurance, Social Security, and bank-deposit insurance are examples for which a legis­ lative body sets the benefits. and a government agency prescribes the in­ surance premium. By contrast, the coverage and premiums for automobile, homeowners, and fire insurance are individual contractual arrangements between a policyholder and one of the more than 1800 U. S. property­ casualty insurance companies. Workers' compensation insurance, however, is a hybrid in which state legislatures stipulate the terms of coverage, while regulated competition is the major determinant of prices. State legislatures enact statutes that prescribe the replacement rate and duration of indemnity benefits, as well as full reimbursement of medical expenses. And although the manual rates for workers' compensation insurance continue to be administered by a prior approval process in most states, the competitive-market price for coverage is achieved through a variety of price-modification plans (Appel and Borba, 1988).