Automobile Insurance: Actuarial Models

تئوری ریاضی بیمه غیرزندگی بسیار دیرتر از نظریه بیمه عمر توسعه یافت. مشکلاتی که در زمینه قبلی رخ می دهد به چند دلیل بسیار پیچیده تر است: 1. در زمینه بیمه عمر، شرکت معمولاً باید فقط یک بار خسارت بیمه نامه را پرداخت کند: بیمه شده فوت می کند یا بیمه نامه فقط یک بار سررسید می شود. تنها با چند نوع خاص از بیمه نامه (به عنوان مثال، بیمه بیماری، زمانی که بیمه شده پس از یک دوره بیماری دوباره شروع به کار می کند) است که می توان ادعای معتبری را در موارد مختلف مطرح کرد. از سوی دیگر، قاعده کلی در بیمه های غیرزندگی این است که بیمه گذار متحمل ضررهای متعددی می شود (البته در بیمه خودرو، اما در بیمه سرقت و آتش سوزی، بیمه جامع خانوار و ... ). 2. در زمینه بیمه عمر، مبلغی که شرکت بدون احتساب پاداش پرداخت می کند، در ابتدای بیمه نامه تعیین می شود. برای انواع قراردادهای بیمه عمر، مبلغ قابل پرداخت در هنگام فوت یا سررسید بیمه نامه از قبل مشخص است. در زمینه بیمه های غیرزندگی، میزان خسارت یک متغیر تصادفی است: هزینه تصادف خودرو، تلف شدن جزئی یا کلی ساختمان در اثر آتش سوزی، تعداد و ماهیت صدمات و غیره.

The mathematical theory of non-life insurance developed much later than the theory of life insurance. The problems that occur in the former field are far more intricate for several reasons: 1. In the field oflife insurance, the company usually has to pay a claim on the policy only once: the insured dies or the policy matures only once. It is with only a few particular types of policy (for instance, sickness insurance, when the insured starts working again after a period of sickness) that a valid claim can be made on a number of different occasions. On the other hand, the general rule in non-life insurance is that the policyholder is liable to be the victim of several losses (in automobile insurance, of course, but also in burglary and fire insurance, householders' comprehensive insurance, and so on). 2. In the field of life insurance, the amount to be paid by the company­ excluding any bonuses-is determined at the inception of the policy. For the various types of life insurance contracts, the sum payable on death or at maturity of the policy is known in advance. In the field of non-life insurance, the amount of a loss is a random variable: the cost of an automobile crash, the partial or totalloss of a building as a result of fire, the number and nature of injuries, and so forth.