دسترسی نامحدود
برای کاربرانی که ثبت نام کرده اند
دانلود کتاب The Color of Credit: Mortgage Discrimination, Research Methodology, and Fair-Lending Enforcement
دانلود کتاب رنگ اعتبار: تبعیض وام مسکن، روش تحقیق و اجرای وام دهی منصفانه
مشخصات کتاب
The Color of Credit: Mortgage Discrimination, Research Methodology, and Fair-Lending Enforcement
ویرایش: نویسندگان: Stephen L. Ross, John Yinger سری: ISBN (شابک) : 0262182289, 9780585456652 ناشر: سال نشر: 2002 تعداد صفحات: 470 زبان: English فرمت فایل : PDF (درصورت درخواست کاربر به PDF، EPUB یا AZW3 تبدیل می شود) حجم فایل: 4 مگابایت
قیمت کتاب (تومان) : 38,000
در صورت تبدیل فایل کتاب The Color of Credit: Mortgage Discrimination, Research Methodology, and Fair-Lending Enforcement به فرمت های PDF، EPUB، AZW3، MOBI و یا DJVU می توانید به پشتیبان اطلاع دهید تا فایل مورد نظر را تبدیل نمایند.
توجه داشته باشید کتاب رنگ اعتبار: تبعیض وام مسکن، روش تحقیق و اجرای وام دهی منصفانه نسخه زبان اصلی می باشد و کتاب ترجمه شده به فارسی نمی باشد. وبسایت اینترنشنال لایبرری ارائه دهنده کتاب های زبان اصلی می باشد و هیچ گونه کتاب ترجمه شده یا نوشته شده به فارسی را ارائه نمی دهد.
توضیحاتی در مورد کتاب رنگ اعتبار: تبعیض وام مسکن، روش تحقیق و اجرای وام دهی منصفانه
تجزیه و تحلیل یافته های فعلی در مورد تبعیض وام های رهنی و پیشنهاداتی برای رویه های جدید برای بهبود تشخیص آن. در سال 2000، مالکیت خانه در ایالات متحده به بالاترین حد خود یعنی 67.4 درصد رسید، اما نرخ مالکیت خانه برای سفیدپوستان غیر اسپانیایی بیش از 50 درصد بیشتر از سیاه پوستان یا اسپانیایی ها بود. مالکیت خانه رایج ترین روش برای انباشت ثروت است و برای دسترسی به مطلوب ترین جوامع و جامع ترین خدمات عمومی حیاتی تلقی می شود. البته مالکیت خانه و وام مسکن با هم مرتبط هستند، زیرا اکثریت قریب به اتفاق خرید خانه با کمک وام مسکن انجام می شود. موانع دریافت وام مسکن، موانعی برای دستیابی به رویای آمریکایی داشتن خانه شخصی است. این موانع زمانی که به نژاد یا قومیت مربوط می شوند، فوریت بیشتری پیدا می کنند. در این کتاب استفان راس و جان ینگر در مورد آنچه در مورد تبعیض وام مسکن در سال های اخیر آموخته شده است صحبت می کنند. آنها داده های تاییدیه وام و عملکرد وام موجود را دوباره تجزیه و تحلیل می کنند و آزمایش های جدیدی را برای تشخیص تبعیض در بازارهای وام مسکن معاصر ابداع می کنند. آنها بررسی عمیقی از مطالعه فدرال رزرو بوستون در سال 1996 و منتقدان آن، همراه با شواهد جدیدی ارائه می‌کنند که نشان می‌دهد تفاوت‌های تایید وام در اقلیت سفیدپوست در داده‌های بوستون نشان‌دهنده تبعیض است، نه تغییر در استانداردهای پذیره‌نویسی که می‌تواند بر اساس دلایل تجاری توجیه شود. تجزیه و تحلیل آنها همچنین چندین ضعف عمده را در سیستم اجرای وام دهی منصفانه فعلی آشکار می کند، یعنی اینکه این سیستم به طور کامل یکی از دو نوع اصلی تبعیض (تأثیر متفاوت) را نادیده می گیرد، بسیاری از موارد نوع اصلی دیگر (رفتار متفاوت) را نادیده می گیرد و عایق بندی می کند. برخی وام دهندگان تبعیض آمیز از تحقیقات راس و ینگر رویه‌های جدیدی را برای غلبه بر این ضعف‌ها طراحی می‌کنند و نشان می‌دهند که چگونه می‌توان رویه‌ها را برای تبعیض در قیمت‌گذاری وام و امتیازدهی اعتبار نیز به کار برد.
توضیحاتی درمورد کتاب به خارجی
An analysis of current findings on mortgage-lending discrimination and suggestions for new procedures to improve its detection. In 2000, homeownership in the United States stood at an all-time high of 67.4 percent, but the homeownership rate was more than 50 percent higher for non-Hispanic whites than for blacks or Hispanics. Homeownership is the most common method for wealth accumulation and is viewed as critical for access to the most desirable communities and most comprehensive public services. Homeownership and mortgage lending are linked, of course, as the vast majority of home purchases are made with the help of a mortgage loan. Barriers to obtaining a mortgage represent obstacles to attaining the American dream of owning one's own home. These barriers take on added urgency when they are related to race or ethnicity. In this book Stephen Ross and John Yinger discuss what has been learned about mortgage-lending discrimination in recent years. They re-analyze existing loan-approval and loan-performance data and devise new tests for detecting discrimination in contemporary mortgage markets. They provide an in-depth review of the 1996 Boston Fed Study and its critics, along with new evidence that the minority-white loan-approval disparities in the Boston data represent discrimination, not variation in underwriting standards that can be justified on business grounds. Their analysis also reveals several major weaknesses in the current fair-lending enforcement system, namely, that it entirely overlooks one of the two main types of discrimination (disparate impact), misses many cases of the other main type (disparate treatment), and insulates some discriminating lenders from investigation. Ross and Yinger devise new procedures to overcome these weaknesses and show how the procedures can also be applied to discrimination in loan-pricing and credit-scoring.
