دسترسی نامحدود
برای کاربرانی که ثبت نام کرده اند
دانلود کتاب No Slack: The Financial Lives of Low-Income Americans
دانلود کتاب بدون شلی: زندگی مالی آمریکایی های کم درآمد
مشخصات کتاب
No Slack: The Financial Lives of Low-Income Americans
ویرایش: 1
نویسندگان: Michael S. Barr
سری:
ISBN (شابک) : 0815722338, 9780815722335
ناشر: Brookings Institution Press
سال نشر: 2012
تعداد صفحات: 308
زبان: English
فرمت فایل : PDF (درصورت درخواست کاربر به PDF، EPUB یا AZW3 تبدیل می شود)
حجم فایل: 12 مگابایت
قیمت کتاب (تومان) : 42,000
در صورت تبدیل فایل کتاب No Slack: The Financial Lives of Low-Income Americans به فرمت های PDF، EPUB، AZW3، MOBI و یا DJVU می توانید به پشتیبان اطلاع دهید تا فایل مورد نظر را تبدیل نمایند.
توجه داشته باشید کتاب بدون شلی: زندگی مالی آمریکایی های کم درآمد نسخه زبان اصلی می باشد و کتاب ترجمه شده به فارسی نمی باشد. وبسایت اینترنشنال لایبرری ارائه دهنده کتاب های زبان اصلی می باشد و هیچ گونه کتاب ترجمه شده یا نوشته شده به فارسی را ارائه نمی دهد.
توضیحاتی در مورد کتاب بدون شلی: زندگی مالی آمریکایی های کم درآمد
بحران مالی آشکار کرد که چگونه سیستم مالی کشور را شکست داد، اما بسیاری از راه‌های شکست این سیستم را برای آسیب‌پذیرترین آمریکایی‌ها پنهان کرد. در این مجلد، مایکل اس. بار بررسی می‌کند که چگونه خانواده‌های کم‌درآمد و متوسط با استرس مالی کنار می‌آیند، از خدمات مالی برای تأمین هزینه‌های زندگی استفاده می‌کنند و اغلب کوتاه می‌آیند.
گزارش‌دهی در مورد نتایج تجربی یک بررسی عمیق 1000 خانوار در کلانشهر دیترویت، بار دریافت که خدمات مالی پرهزینه، موانع پس‌انداز، کمبود بیمه و محدودیت‌های اعتباری به فقر و سایر مشکلات اجتماعی-اقتصادی کمک می‌کند. او توضیح می‌دهد که چگونه خانواده‌ها تلاش می‌کنند تا بر این موانع غلبه کنند، هر ماه هزینه‌ها و وام‌گیری را انجام دهند و راه‌هایی برای پس‌انداز پیدا کنند. برای مثال، نویسنده نشان می‌دهد که چگونه بازپرداخت مالیات برای خانواده‌های کارگر می‌تواند راه مهمی برای پس‌انداز باشد، اما اغلب در بخش کوچکی برای پرداخت وام‌های گران قیمت پیش‌بینی بازپرداخت یا خدمات نقدینگی چک منحرف می‌شود.
No Slack استفاده از بانک ها و همچنین ارائه دهندگان خدمات مالی جایگزین، مانند صندوق های چک، وام دهندگان روز پرداخت، رهن فروشی ها و موارد مشابه را توصیف می کند. به ویژه با توجه به بحران مسکن در کشور، نویسنده همچنین توضیح می‌دهد که چگونه بسیاری از خانوارهای کم درآمد و اقلیت وام‌های مسکن با هزینه بالا و پیچیده دریافت کردند.
بار تحلیل می‌کند که چگونه نوآوری‌های فناوری، به ویژه کارت‌های پرداخت، می‌توانند به غلبه بر آن کمک کنند. موانع خدمات مالی برای این خانوارها. او سپس بررسی می‌کند که چگونه بینش‌های اقتصاد رفتاری می‌تواند به ابتکارات بخش خصوصی و دولتی برای بهبود خدمات مالی برای خانوارها و منجر به تنظیم بهتر خدمات مالی کمک کند. این کتاب با مجموعه‌ای از توصیه‌های خط‌مشی برای بهبود حمایت از مصرف‌کننده و دسترسی مالی به هنگام بازسازی سیستم مالی خود در سال‌های آینده به پایان می‌رسد.
توضیحاتی درمورد کتاب به خارجی
The financial crisis lay bare how the financial system failed the nation but left hidden the many ways in which that system still fails the most vulnerable Americans. In this volume, Michael S. Barr explores how low- and moderate-income households cope with financial stress, use financial services to make ends meet, and often come up short.
Reporting on the empirical results of an in-depth survey of 1,000 households in metropolitan Detroit, Barr finds that high-cost financial services, barriers to saving, lack of insurance, and credit constraints contribute to poverty and other socioeconomic problems. He describes how households attempt to overcome these barriers, juggle expenses and borrowing every month, and find ways to save. The author shows, for example, how tax refunds for working families can be an important avenue for saving but are often diverted in no small part to pay for expensive refund anticipation loans or check cashing services.
No Slack describes the use of banks as well as alternative financial services providers, such as check cashers, payday lenders, pawnshops, and the like. Particularly salient in light of the nation's housing crisis, the author also explains how many low-income and minority households received high-cost, complicated mortgages.
Barr analyzes how technological innovation, particularly payment cards, can help overcome barriers to financial services for these households. He then explores how insights from behavioral economics can contribute to private sector and governmental initiatives to improve financial services for households and lead to better financial services regulation. The book concludes with a set of policy recommendations to improve consumer protection and financial access as we rebuild our financial system in the years ahead.
