Intelligent Credit Scoring: Building and Implementing Better Credit Risk Scorecards

امتیاز اعتبار هوشمند یک فرآیند تجاری محور برای توسعه و اجرای کارت های امتیازی پیش بینی ریسک ارائه می دهد. کارت امتیازی اعتباری ابزاری قدرتمند برای اندازه‌گیری ریسک وام‌گیرندگان فردی، اندازه‌گیری ریسک کلی و توسعه استراتژی‌های تحلیلی و تنظیم‌شده ریسک برای مشتریان فعلی است. در 10 سال گذشته، صدها بانک در سراسر جهان فرآیند توسعه مدل‌های امتیازدهی اعتباری را در داخل آورده‌اند، در حالی که «نمره‌های اعتباری» به موضوع مکرر گفتگو در بسیاری از کشورهایی تبدیل شده است که در آن امتیازات اداری به طور گسترده مورد استفاده قرار می‌گیرد. در ایالات متحده، امتیازهای "FICO" و "Vantage" همچنان توسط وام گیرندگانی که امیدوارند معامله بهتری از بانک ها دریافت کنند، مورد بحث قرار می گیرد. در حالی که دانش فرآیندهای آماری در مورد ساخت کارت امتیازی اعتباری رایج است، زمینه و هوش تجاری که به شما امکان می‌دهد کارت امتیازی بهتر، قوی‌تر و در نهایت هوشمندتر بسازید، چنین نیست. در ادامه کارت‌های امتیاز ریسک اعتباری، این ویرایش دوم به‌روزرسانی شده شامل نمونه‌های دقیق جدید، داستان‌های جدید دنیای واقعی، نمودارهای جدید، بحث عمیق‌تر در مورد موضوعاتی از جمله منحنی‌های WOE، آخرین روندهایی است که عملکرد کارت امتیازی را گسترش می‌دهد. و تحلیل های عمیق جدید در هر فصل. پوشش گسترده شامل فصول جدیدی در مورد تعریف زیرساخت برای امتیازدهی اعتبار داخلی، اعتبارسنجی، حاکمیت و کلان داده است.

توسعه کارت امتیازی جعبه سیاه توسط تیم‌های مجزا منجر به مدل‌هایی از نظر آماری معتبر، اما از نظر عملیاتی غیرقابل قبول شده است. این کتاب به شما نشان می‌دهد که چگونه شخصیت‌های مختلف در یک موسسه مالی می‌توانند برای ایجاد کارت امتیازی هوشمندتر، جلوگیری از بلایا و تسهیل تصمیم‌گیری بهتر با یکدیگر همکاری کنند. موارد کلیدی مورد بحث عبارتند از:

• پیروی از یک چارچوب گام به گام واضح برای توسعه، پیاده سازی و موارد دیگر
• تعداد زیادی از نکات و نکات واقعی در مورد نحوه شناسایی و رفع مشکلات داده
• چگونه با استفاده از منابع داخلی از امتیازدهی اعتباری بازگشت سرمایه بیشتری بدست آوریم
• روندها و پیشرفت های جدید را برای بهره مندی بیشتر از کارت امتیازی بررسی کنید

امتیاز اعتبار اکنون یک ابزار بسیار رایجی است که توسط بانک‌ها، شرکت‌های مخابراتی و سایرین در سراسر جهان برای اعطای وام، تصمیم‌گیری، مدیریت محدودیت اعتبار، مدیریت مجموعه‌ها، فروش متقابل و بسیاری از تصمیم‌های دیگر استفاده می‌شود. امتیاز اعتبار هوشمند به شما کمک می کند منابع را سازماندهی کنید، فرآیندها را ساده کنید و کارت امتیازی هوشمندتری بسازید که به دستیابی به نتایج بهتر کمک می کند.

Intelligent Credit Scoring presents a business-oriented process for the development and implementation of risk prediction scorecards. The credit scorecard is a powerful tool for measuring the risk of individual borrowers,  gauging overall risk exposure and developing analytically driven, risk-adjusted strategies for existing customers. In the past 10 years, hundreds of banks worldwide have brought the process of developing credit scoring models in-house, while ‘credit scores' have become a frequent topic of conversation in many countries where bureau scores are used broadly. In the United States, the ‘FICO' and ‘Vantage' scores continue to be discussed by borrowers hoping to get a better deal from the banks. While knowledge of the statistical processes around building credit scorecards is common, the business context and intelligence that allows you to build better, more robust, and ultimately more intelligent, scorecards is not. As the follow-up to Credit Risk Scorecards, this updated second edition includes new detailed examples, new real-world stories, new diagrams, deeper discussion on topics including WOE curves, the latest trends that expand scorecard functionality and new in-depth analyses in every chapter. Expanded coverage includes new chapters on defining infrastructure for in-house credit scoring, validation, governance, and Big Data.

Black box scorecard development by isolated teams has resulted in statistically valid, but operationally unacceptable models at times. This book shows you how various personas in a financial institution can work together to create more intelligent scorecards, to avoid disasters, and facilitate better decision making. Key items discussed include:

• Following a clear step by step framework for development, implementation, and beyond
• Lots of real life tips and hints on how to detect and fix data issues
• How to realise bigger ROI from credit scoring using internal resources
• Explore new trends and advances to get more out of the scorecard

Credit scoring is now a very common tool used by banks, Telcos, and others around the world for loan origination, decisioning, credit limit management, collections management, cross selling, and many other decisions. Intelligent Credit Scoring helps you organise resources, streamline processes, and build more intelligent scorecards that will help achieve better results