Individual Financial Planning for Retirement: Empirical Insights from the Affluent Segment in Germany

به مرور زمان، مسئولیت تامین یک بازنشستگی از نظر مالی بیشتر به سمت فرد تغییر کرده است. تعدادی از مفروضات ضمنی در مورد دیدگاه ها، رفتار و انتخاب های فردی زمینه ساز این تغییر است. این مفروضات فرض را بر این می‌گذارند که افراد به خوبی آگاه هستند و بدون عاطفه استدلال می‌کنند. اینکه آنها اطلاعات را به درستی پردازش می کنند. و اینکه آنها تصمیمات منطقی می گیرند و برای به حداکثر رساندن رفاه خود اقدام می کنند. با این حال، شواهد تجربی نشان می‌دهد که چنین اصولی اغلب رفتار واقعی افراد را هدایت نمی‌کنند.

این کتاب بر اساس ساختار جدیدی که برای بینش‌های برگرفته از امور مالی رفتاری اعمال می‌شود، دیدگاه‌ها را تحلیل می‌کند. افراد با توجه به وضعیت مالی خود در دوران بازنشستگی و مقایسه اقدامات آنها با رفتار ایده آل. این کار بینش‌های جدیدی را در مورد موضوع تعریف‌شده رفتار برنامه‌ریزی مالی ویژه بازنشستگی فردی ارائه می‌کند.

این تحقیق بر اساس بیش از 500 مصاحبه با افراد مرفه در آلمان است و به تعریف راه‌ها کمک می‌کند. که در آن سیاست گذاران، برنامه ریزان مالی و خود افراد می توانند تدارکات مالی برای دوران بازنشستگی را بهبود بخشند.

Over time, the responsibility for providing for a financially secure retirement has shifted more towards the individual. A number of implicit assumptions about perspectives, behavior, and individual choices underlie this shift. These assumptions presume that individuals are well-informed and reason unemotionally; that they process information correctly; and that they take rational decisions and act to maximize their own welfare. Empirical evidence, however, shows that such maxims do not often guide individuals’ actual behavior.

Building on a new structure applied to insights drawn from behavioral finance, this book analyzes the perspectives of individuals with regard to their financial situation in retirement and compares the actions they take with ideal behavior. The work provides new insights into the broadly defined topic of individual retirement-specific financial planning behavior.

The research builds on over 500 interviews with affluent individuals in Germany and contributes to defining ways in which policy-makers, financial planners, and individuals themselves can improve financial provisioning for retirement.