Grundlagen des Versicherungswesens

در زمان ما، صنعت بیمه هم برای توسعه کلی اقتصادی و هم برای سرنوشت هر فرد اهمیت غیرعادی پیدا کرده است. پیامد آن رشد قوی همه نهادهایی است که در این زمینه فعال هستند. در اینجا مجموعه گیج کننده ای از ترتیبات سازمانی را می یابیم که دستیابی به دید کلی را برای بیننده دشوار می کند. در همان زمان، تعدادی از تغییرات اساسی در حال وقوع است که با افزایش عمومی در میل به امنیت و امکانات برای ارضای آن مرتبط است. به این دلایل، باید بر مبنای واقعی بیمه تامل کرد تا نقطه شروعی برای ارزیابی تحولات آتی به دست آید. برخلاف رویه بیمه، در حوزه نظریه بیمه سختگیری خاصی وجود دارد. آموزه هایی که در آغاز قرن به وجود آمد، امروزه نیز رواج دارد. می توان این تصور را داشت که در آن زمان به تمام سوالات اساسی پاسخ داده شده بود. در واقع اینطور نیست. به همین دلیل، نظریه بیمه در حال حاضر با وظیفه در نظر گرفتن تحولات در سایر حوزه های علم، بالاتر از همه در نظریه احتمال، نظریه عدم قطعیت و نظریه ریسک مواجه است. این بینش همچنین ملاحظاتی را که اخیراً در مورد مفهوم سنتی بیمه مطرح شده است، توضیح می دهد.

Das Versicherungswesen hat in unserer Zeit eine ungewöhnliche Bedeutung sowohl für die gesamtwirtschaftliche Entwicklung als auch für das Lebens­ schicksal jedes einzelnen gewonnen. Die Folge ist ein starkes Wachstum aller der Institutionen, die in diesem Bereich tätig sind. Wir finden hier eine verwirrende Fülle organisatorischer Einrichtungen, die es dem Betrachter schwer macht, einen überblick zu gewinnen. Zugleich vollzieht sich eine Reihe von grundsätzlichen Wandlungen, die mit der allgemeinen Zunahme des Sicherheitsstrebens und den Möglichkeiten zu seiner Befriedigung zusammenhängen. Aus diesen Gründen ist eine Besinnung auf die eigent­ liche Grundlage des Versicherungswesens notwendig, um einen Ausgangs­ punkt für die Beurteilung der Entwicklung in der Zukunft zu gewinnen. Im Bereich der Theorie der Versicherung ist im Gegensatz zur Versiche­ rungspraxis eine gewisse Erstarrung zu verzeichnen. Es herrschen heute noch weitgehend die Lehren, die um die Jahrhundertwende konzipiert worden sind. Man könnte den Eindruck gewinnen, als wären damals alle wesentlichen Fragen beantwortet worden. In Wirklichkeit ist das nicht der Fall. Deshalb steht die Versicherungslehre heute vor der Aufgabe, die Ent­ wicklung in anderen Bereichen der Wissenschaft, vor allem in der Wahr­ scheinlichkeitstheorie' der Unsicherheitstheorie und der Risikotheorie zu berücksichtigen. Aus dieser Erkenntnis erklären sich auch die Vorbehalte, die man neuerdings dem traditionellen Versicherungsbegriff entgegen­ bringt.