FinTech, BigTech and Banks: Digitalisation and Its Impact on Banking Business Models

این Palgrave Pivot تکامل استراتژی‌ها و مدل‌های تجاری اتخاذ شده توسط اپراتورهای مالی را که از راه‌حل‌های فن‌آوری برای ارائه محصولات و خدمات مالی استفاده می‌کنند، تجزیه و تحلیل می‌کند. تجزیه و تحلیل بر روی یک مجموعه داده اختصاصی ساخته شده بر روی منابع مختلف انجام می شود که تفاوت های مهم در رویکردهای استراتژیک اتخاذ شده توسط شرکت های فین تک، TechFin و BigTech و بانک ها (بومی سنتی و دیجیتال) را برجسته می کند. برای هر نوع، نویسندگان بر الگوهای متمایز، نقاط قوت و ضعف خود تأکید می کنند. تمرکز اصلی تجزیه و تحلیل در بازار اروپا است که همچنین در پرتو تفاوت و شباهت با سایر بازارها (مانند ایالات متحده و چین) بررسی می شود.

تفکیک و بسته بندی مجدد فرآیندهای تولیدی در امور مالی، رفتار اطلاعات و سطح نوآوری در ارتباط با مشتری، تغییرات شدیدی را که در حال حاضر فعالیت‌های بانکی ارائه‌دهندگان خدمات مالی جدید، به‌ویژه بخش خرده‌فروشی، با آن سروکار دارند، برجسته می‌کند. علیرغم اجرای رویکردهای استراتژیک نوآورانه بانک‌های بین‌المللی برای بهره‌برداری از دیجیتالی شدن کسب‌وکار و مقابله با رقابت، تا کنون سطح اختلال ایجاد شده توسط فین‌تک به طور کامل شناخته نشده یا گسترده است. این امر به ویژه در مورد بانک‌های کوچک‌تر صادق است: بانک‌های اخیر باید رویکردی فعالانه برای تعیین یک مدل کسب‌وکار در نظر بگیرند که بتواند نیازهای مشتریان جدید و فشار رقابتی را که قرار است افزایش یابد و تکامل یابد، برآورده کند. این کتاب به این موضوع می پردازد و برای دانشگاهیان، محققان و دانشجویان بانکداری، فین تک و نوآوری مالی در کنار سیاست گذاران، مقامات نظارتی، فین تک ها و بانک ها جذاب خواهد بود.

This Palgrave Pivot analyses the evolution of strategies and business models adopted by financial operators that employ technological solutions to deliver financial products and services. The analysis is performed on a proprietary dataset built on different sources that highlight important differences in strategical approaches taken by FinTech companies, TechFin and BigTech, and banks (traditional and digital native). For each type, the authors underline their distinctive patterns, strengths and weaknesses. The main focus of the analysis in on the European market that is investigated also in the light of the difference and similarities with other markets (such as US and China).

The unbundling and re-bundling of productive processes in finance, the treatment of information and the level of innovation in the customer relationship highlight the intense change that the banking activities of new financial services providers are currently dealing with, especially the retail segment. Despite the main international banks’ implementation of innovative strategical approaches to take advantage of the digitalization of business and cope with competition, so far the level of the disruption brought by FinTech is not fully understood or widespread. This holds especially true for the smaller banks: the latter need to take a proactive approach to individuate a business model able to satisfy the new customer needs and the competitive pressure that are destined to increase and further evolve. This book addresses this and would appeal to academics, researchers and students of banking, FinTech and financial innovation alongside policy makers, regulatory authorities, FinTechs and banks.