Der Zahlungsverkehr in Deutschland

اقتصاد مدرن یک اقتصاد طبیعی نیست، بلکه یک اقتصاد پولی است. اساس آن مبادله نیست، بلکه خرید است. پول در اینجا واسطه است: به وسیله پرداخت تبدیل می شود. روش های پیشرفته تولید منجر به تقسیم کار و تخصص بسیار گسترده شده است، اما به همراه آن به یک عارضه همه جانبه و بنابراین بسیار بزرگ اقتصاد منجر شده است. این توسعه فناوری و اقتصاد، معرفی روش‌های مناسب تراکنش‌های پرداخت را ضروری می‌سازد، روش‌هایی که صرفه‌جویی در کار، سریع اجرا و یکپارچه باشد. این چیزی نیست جز تعدیل تراکنش های پرداخت با پیشرفت فنی و اقتصادی. بنابراین، علاوه بر تراکنش های نقدی، تراکنش های پرداخت بدون نقد باید به میزان فزاینده ای انجام می شد. اشکال آن به ویژه چک و حواله بانکی است که هر دو به مدیریت حساب در بانک ها یا بانک های پس انداز مرتبط هستند. این به خودی خود تنها توسعه طبیعی ترافیک پرداخت های بدون نقد است که در ابتدا فقط برای منطقی کردن فرآیندهای پرداخت در اقتصاد اشتراک کار ایجاد شد، اما همچنین تأثیر گسترده ای بر سیاست بانکداری، هم برای بانک های تجاری و هم برای بانک مرکزی دارد. زیرا معاملات پرداخت بدون نقد مبنای ایجاد اعتبار است. با این حال، این امر دقیقاً به اندازه تولید اسکناس توسط بانک مرکزی قدرت خرید ایجاد می کند، با این تفاوت که بانک مرکزی باید وظیفه مهم حفظ ثبات ارز - به عنوان تنها نهاد مسئول - را انجام دهد در حالی که سایر مؤسسات اعتباری این مسئولیت را بر عهده ندارند، اگرچه آنها نیز گردش پول را کنترل می کنند که می تواند به شدت تحت تأثیر ایجاد اعتبار آنها باشد. در حالی که بانک مرکزی خیلی زود به مرزهای انتشار اسکناس می رسد، سایر موسسات اعتباری این حد را \"در خودشان\\" پیدا نمی کنند.

Die moderne Wirtschaft ist keine Natural-, sondern eine Geldwirtschaft. Ihre Grundlage ist nicht der Tausch, sondern der Kauf. Das Geld ist hierbei der Mittler: es wird zum Zahlungsmittel. Die fortgeschrittenen Methoden der Produktion haben zu einer sehr weit­ gehenden Arbeitsteilung und Spezialisierung geführt, damit aber zu einer Allverbundenheit und daher einer überaus großen Komplizierung der Wirtschaft. Diese Entwicklung der Technik und der Wirtschaft macht es notwendig, entsprechende Methoden des Zahlungsverkehrs einzuführen, Methoden, die arbeitsparend, schnell durchführbar und vereinheitlicht sind. Das ist nichts anderes als eine Anpassung des Zahlungsverkehrs an den technisch-wirtschaftlichen Fortschritt. Daher mußte neben dem Bar­ verkehr in steigendem Maße der bargeldlose Zahlungsverkehr durch­ geführt werden. Seine Formen sind insbesondere Scheck und Überweisung, beide an eine Kontenführung bei Banken oder Sparkassen gebunden. Diese an sich nur natürliche Entwicklung des bargeldlosen Zahlungsver­ kehrs, zunächst nur entwickelt, um die Zahlungsvorgänge einer arbeits­ teiligen Wirtschaft zu rationalisieren, hat aber auch eine weitreichende bankpolitische Auswirkung, und dies sowohl für die Geschäftsbanken als auch die Zentralnotenbank. Denn der bargeldlose Zahlungsverkehr ist Grundlage der Kreditschöpfung. Diese aber ist Kaufkraftschöpfung in genau demselben Maße wie die Notengeldschöpfung der Zentralnotenbank, nur daß letztere dabei die so wichtige Aufgabe der Stabilität der Währung zu erfüllen hat - als allein verantwortliche Stelle -, während die übrigen Kreditinstitute diese Verantwortung nicht tragen, obschon auch sie den Geldumlauf durch ihre Kreditschöpfung stark beeinflussen können. Wäh­ rend die Notenbank an die Grenzen der Notenemission sehr bald stößt, finden die übrigen Kreditinstitute diese Grenze "in sich" nicht.