مشخصات کتاب

Credit and Debit Cards: Federal Use

ویرایش:  
نویسندگان: Unites States Government Accountability Office  
سری:  
ISBN (شابک) : 160692351X, 9781606923511 
ناشر:  
سال نشر: 2008 
تعداد صفحات: 69 
زبان: English 
فرمت فایل : PDF (درصورت درخواست کاربر به PDF، EPUB یا AZW3 تبدیل می شود) 
حجم فایل: 537 کیلوبایت 

در صورت تبدیل فایل کتاب Credit and Debit Cards: Federal Use به فرمت های PDF، EPUB، AZW3، MOBI و یا DJVU می توانید به پشتیبان اطلاع دهید تا فایل مورد نظر را تبدیل نمایند.

توجه داشته باشید کتاب کارت های اعتباری و بدهی: استفاده فدرال نسخه زبان اصلی می باشد و کتاب ترجمه شده به فارسی نمی باشد. وبسایت اینترنشنال لایبرری ارائه دهنده کتاب های زبان اصلی می باشد و هیچ گونه کتاب ترجمه شده یا نوشته شده به فارسی را ارائه نمی دهد.

توضیحاتی در مورد کتاب کارت های اعتباری و بدهی: استفاده فدرال

با پذیرش کارت‌ها، نهادهای فدرال به مزایایی از جمله مشتریان راضی‌تر، چک‌های بد و سرقت پول نقد کمتر و بهره‌وری عملیاتی بهبود یافته پی می‌برند. در سال مالی 2007، نهادهای فدرال کارت هایی را با درآمد بیش از 27 میلیارد دلار پذیرفتند و حداقل 433 میلیون دلار به عنوان هزینه های تخفیف تاجر پرداخت کردند. برای کسانی که قادر به شناسایی جداگانه هزینه های مبادله بودند، این نهادها 18.6 میلیارد دلار درآمد کارت جمع آوری کردند و 205 میلیون دلار به عنوان کارمزد مبادله پرداخت کردند. نهادهای فدرال اقداماتی را برای کنترل هزینه‌های پذیرش کارت انجام می‌دهند، از جمله بررسی تراکنش‌ها برای اطمینان از ارزیابی پایین‌ترین نرخ‌های مبادله - که می‌تواند بر اساس دسته تاجر، نوع کارت مورد استفاده، و سایر عوامل متفاوت باشد. در حالی که شبکه‌های کارت ویزا و مستر کارت نرخ‌های مبادله کمتری را برای بسیاری از تراکنش‌های دولتی تعیین کرده‌اند، برخی از نهادهای فدرال تلاش کرده‌اند تا با نرخ‌های پایین‌تر مذاکره کنند، با موفقیتی متفاوت. برای شناسایی پس‌اندازهای کارت‌ها و سایر مکانیسم‌های جمع‌آوری، خدمات مدیریت مالی خزانه‌داری (FMS) - که درآمدها را مدیریت می‌کند و هزینه‌های تخفیف تاجر را برای بسیاری از نهادهای فدرال پرداخت می‌کند - در سال 2007 برنامه‌ای را برای بازبینی جمع‌آوری‌های درآمد کلی هر نهاد آغاز کرد. FMS بهبودهای بالقوه بالقوه و صرفه جویی در هزینه را در هشت نهادی که تاکنون بررسی کرده است شناسایی کرده است، اما هنوز یک استراتژی اجرایی کامل - از جمله جدول زمانی برای تکمیل همه بررسی ها، تخمین های صرفه جویی در هزینه، و ارزیابی منابع - که می تواند به دستیابی سریع کمک کند، ایجاد نکرده است. اهداف برنامه چندین کشور اقداماتی را برای کاهش نرخ مبادلات انجام داده اند، اما اطلاعات در مورد اثرات آنها محدود است. در میان سه کشوری که نویسنده بررسی کرد، تنظیم‌کننده‌ها در استرالیا و اسرائیل مستقیماً برای ایجاد محدودیت در نرخ‌های مبادله مداخله کردند، در حالی که انجمن بانکی مکزیک داوطلبانه برخی از نرخ‌ها را کاهش داد. از زمانی که تنظیم‌کننده‌های استرالیا در سال 2003 اقدام کردند، مجموع هزینه‌های تخفیف تجاری پرداخت شده توسط بازرگانان کاهش یافته است، اما شواهد قطعی وجود ندارد که نشان دهد هزینه‌های مبادله پایین باعث شده تا بازرگانان قیمت‌های خرده فروشی کالاها را کاهش دهند. علاوه بر این، برخی از هزینه ها برای کاربران کارت مانند هزینه های سالانه و سایر هزینه ها افزایش یافته است. اطلاعات کمی در مورد تأثیر اقدامات انجام شده در مکزیک (شروع در سال 2004) و اسرائیل (شروع در اواخر دهه 1990) وجود دارد. به دلیل اطلاعات محدود در مورد تأثیرات، و به دلیل اینکه ساختار و مقررات بازارهای کارت اعتباری و نقدی در این کشورها با بازارهای ایالات متحده متفاوت است، برآورد تأثیر اقدامات مشابه در ایالات متحده دشوار است. مقامات فدرال به مزایای مختلفی از استفاده از کارت اشاره کردند - که در سال مالی 2007 بالغ بر 27 میلیارد دلار بود که 51 درصد از سال مالی 1999 پس از تعدیل تورم افزایش یافته است - از جمله توانایی خرید سریعتر و با هزینه های اداری کمتر نسبت به خریدهای قبلی. مواد و روش ها. بانک هایی که برای نهادهای فدرال کارت صادر می کنند نیز درصد کمی از مبالغ خرید کارت خود را تخفیف می دهند. این تخفیف ها در سال مالی 2007 بالغ بر 175 میلیون دلار بوده است. جلوگیری از استفاده نامناسب از کارت چالش هایی را ایجاد می کند و نویسنده و دیگران کنترل های ناکافی بر برنامه های کارت آژانس های مختلف را شناسایی کرده اند. با این حال، ابزارها و داده‌های ارائه شده توسط بانک‌های صادرکننده اکنون به واحدها اجازه می‌دهد تا تراکنش‌ها را سریع‌تر بررسی کنند و توانایی آن‌ها در شناسایی تراکنش‌های مشکوک را افزایش دهند. نهادهای فدرال - آژانس‌ها، شرکت‌ها و سایرین - کاربران رو به رشد کارت‌های اعتباری و نقدی، هم به‌عنوان «تاجر» (دریافت‌کننده پرداخت) و هم به‌عنوان خریدار، در حال رشد هستند. بازرگانانی که کارت‌ها را می‌پذیرند، متحمل هزینه‌هایی می‌شوند - به نام کارمزد تخفیف تاجر - که برای پردازش تراکنش‌ها به بانک‌ها پرداخت می‌شود. برای تراکنش‌های ویزا و مستر کارت، بخش بزرگی از این کارمزدها - که به آن مبادله می‌گویند - به بانک‌های صادرکننده کارت تعلق می‌گیرد. برخی کشورها برای محدود کردن این هزینه ها اقدام کرده اند. از نویسنده خواسته شد تا موارد زیر را بررسی کند: مزایا و هزینه‌های مربوط به پذیرش کارت‌ها توسط نهادهای فدرال. اثرات اقدامات سایر کشورها برای محدود کردن کارمزدهای مبادله ای؛ و تأثیر استفاده از کارت ها برای خرید بر نهادهای فدرال. از جمله، نویسنده به تجزیه و تحلیل داده ها و اطلاعات مربوط به کارمزد در مورد تأثیر پذیرش و استفاده از کارت های وزارت خزانه داری (خزانه داری) و اداره خدمات عمومی، بررسی ادبیات، و مصاحبه با مقامات شرکت های بزرگ کارت و سه دولت خارجی پرداخته است.

توضیحاتی درمورد کتاب به خارجی

By accepting cards, federal entities realise benefits, including more satisfied customers, fewer bad checks and cash thefts, and improved operational efficiency. In fiscal year 2007, federal entities accepted cards for over $27 billion in revenues and paid at least $433 million in associated merchant discount fees. For those able to separately identify interchange costs, these entities collected $18.6 billion in card revenues and paid $205 million in interchange fees. Federal entities are taking steps to control card acceptance costs, including reviewing transactions to ensure that the lowest interchange rates - which can vary by merchant category, type of card used, and other factors - are assessed. While the Visa and Master Card card networks have established lower interchange rates for many government transactions, some federal entities have attempted to negotiate lower ones, with mixed success. To identify savings from cards and other collection mechanisms, Treasury's Financial Management Service (FMS) - which handles revenues and pays merchant discount fees for many federal entities - initiated a program in 2007 to review each entity's overall revenue collections. FMS has identified potential efficiency and cost saving improvements at the eight entities it has reviewed thus far, but has yet to develop a full implementation strategy - including a timeline for completing all reviews, cost savings estimates, and resource assessment - that could help expeditiously achieve program goals. Several countries have taken steps to lower interchange rates, but information on their effects is limited. Among the three countries the author examined, regulators in Australia and Israel intervened directly to establish limits on interchange rates, while Mexico's banking association voluntarily lowered some rates. Since Australia's regulators acted in 2003, total merchant discount fees paid by merchants have declined, but no conclusive evidence exists that lower interchange fees led merchants to reduce retail prices for goods; further, some costs for card users, such as annual and other fees, have increased. Few data exist on the impact of the actions taken in Mexico (beginning in 2004) and Israel (beginning in the late 1990s). Because of the limited data on effects, and because the structure and regulation of credit and debit card markets in these countries differ from those in the United States, estimating the impact of taking similar actions in the United States is difficult. Federal officials cited various benefits from card use - which totalled over $27 billion in fiscal year 2007, a 51 percent increase since fiscal year 1999 after adjusting for inflation - including the ability to make purchases more quickly and with lower administrative costs than with previously used purchasing methods. The banks that issue cards to federal entities also rebate a small percentage of their card purchase amounts; these rebates totalled $175 million in fiscal year 2007. Preventing inappropriate card use poses challenges, and the author and others have identified inadequate controls over various agencies' card programs. However, tools and data provided by the issuing banks now allow entities to review transactions more quickly, increasing their ability to detect suspicious transactions. Federal entities - agencies, corporations, and others - are growing users of credit and debit cards, as both 'merchants' (receiving payments) and purchasers. Merchants accepting cards incur fees - called merchant discount fees - paid to banks to process the transactions. For Visa and Master Card transactions, a large portion of these fees - referred to as interchange - goes to the card-issuing banks. Some countries have acted to limit these fees. The author was asked to examine: the benefits and costs associated with federal entities' acceptance of cards; the effects of other countries' actions to limit interchange fees; and, the impact on federal entities of using cards to make purchases. Among other things, the author analysed fee data and information on the impact of accepting and using cards from the Department of the Treasury (Treasury) and the General Services Administration, reviewed literature, and interviewed officials of major card companies and three foreign governments.

فهرست مطالب

CREDIT AND DEBIT CARDS: FEDERAL USE......Page 3
NOTICE TO THE READER......Page 6
CONTENTS......Page 7
ABBREVIATIONS......Page 9
Congressional Requesters:......Page 11
Results in Brief......Page 15
Background......Page 18
Fees Allocate the Costsamong Parties Associatedwith Card Transactions......Page 19
Interchange Fees Are NotDirectly Regulated, but Arethe Subject of LegislativeInitiatives and Litigation......Page 23
Government Entities AlsoUse Cards......Page 25
Federal Entities Receive Numerous BenefitsAssociated with Card Acceptance......Page 26
As Card Revenues HaveIncreased, So HaveAssociated Costs......Page 28
Federal Entities AreMaking Efforts to ReduceCard Acceptance Costs......Page 32
Federal Entities HaveAttempted to NegotiateLower Fees......Page 34
FMS Has Begun a Programto Identify Cost SavingsOpportunities, but Has Yetto Develop a FullImplementation Strategy......Page 36
Other Countries Have Acted to InfluenceInterchange Rates, but LimitedInformation Is Available on theEffects of These Actions on Consumers......Page 40
Foreign Jurisdictions HaveTaken Actions RegardingCards......Page 41
Limited Information on the Effects of InterchangeRate Intervention Suggests Some Benefit to Merchantsand a Mixed Picture for Consumers......Page 45
Potential Effects of Taking Similar Actions onInterchange Fees in the United States Are Uncertain......Page 47
Card Usage by Federal Entities Provides Numerous Benefits, but Creates Control Chellehges......Page 49
Officials Cite Various Benefits Associated with Using Cards, Including Administrative Cost Savings and Rebates......Page 51
While Minimizing Card Abuse Poses Control  Challenges, Banks Provide Tools to Help Entities Adress Tham......Page 54
Conclusions......Page 56
APPENDIX I: OBJECTIVES, SCOPEAND METHODOLOGY......Page 58
Department of Justice proceeding......Page 63
Kendall decision......Page 64
Index......Page 65

نظرات کاربران

کتاب های تصادفی

دانلود کتاب Christmas Carols and Hymns for Children. Books I & II

دانلود کتاب part 1 upto Theory of Numbers A Guide to Mathematics Olympiad for RMO INMO AMTI NMTC PRMO for Class 8 onwards 2nd Edition Avnish Kr Saxena Disha

دانلود کتاب Manual de matematica, cls. III

دانلود کتاب Challenges and Opportunities for the World's Forests in the 21st Century

دانلود کتاب The Aphorisms of Siva: The Sivasutra With Bhaskara's Commentary, the Varttika