Bonus-Malus Systems in Automobile Insurance

اکثر بیمه‌گران در سراسر جهان نوعی از درجه‌بندی شایستگی را در بیمه مسئولیت شخص ثالث خودرو معرفی کرده‌اند. چنین سیستم‌هایی، جریمه‌کردن حوادث ناشی از تقصیر با هزینه‌های اضافی و پاداش دادن به سال‌های بدون ادعا با تخفیف، در اروپا و آسیا سیستم‌های پاداش-مالوس (BMS) نامیده می‌شوند. با روندهای فعلی مقررات زدایی که بیشتر بازارهای بیمه در سراسر جهان را نگران می کند، بسیاری از شرکت ها باید BMS خود را توسعه دهند. هدف اصلی این کتاب ارائه مدل هایی برای طراحی BMS است که اهداف آنها را برآورده کند.
بخش اول کتاب شامل ارائه کلی از مزایا و معایب رتبه‌بندی شایستگی، مطالعه موردی و بررسی توزیع‌های احتمال مختلف است که می‌تواند برای مدل‌سازی تعداد ادعاها در یک مجموعه خودرو استفاده شود. در بخش دوم، 30 سیستم از 22 کشور مختلف، بر اساس "سختی" آنها نسبت به بیمه گذاران ارزیابی و رتبه بندی می شوند. چهار ابزار برای ارزیابی آن سختی و ارائه یک طبقه بندی آزمایشی از همه سیستم ها ایجاد شده است. سپس از تحلیل عاملی برای تجمیع و خلاصه سازی داده ها و ارائه رتبه بندی نهایی کلیه سیستم ها استفاده می شود. بخش سوم مروری به روز از تمامی مدل های احتمالی است که برای طراحی یک BMS بهینه ارائه شده است. استفاده از این مدل‌ها خواننده را قادر می‌سازد تا سیستمی را ابداع کند که به طور ایده‌آل با رفتار بیمه‌گذاران شرکت بیمه خود سازگار است. در نهایت، بخش چهارم جایگزینی برای BMS را تحلیل می‌کند. معرفی یک سیاست با کسر.

Most insurers around the world have introduced some form of merit-rating in automobile third party liability insurance. Such systems, penalizing at-fault accidents by premium surcharges and rewarding claim-free years by discounts, are called bonus-malus systems (BMS) in Europe and Asia. With the current deregulation trends that concern most insurance markets around the world, many companies will need to develop their own BMS. The main objective of the book is to provide them models to design BMS that meet their objectives.
Part I of the book contains an overall presentation of the pros and cons of merit-rating, a case study and a review of the different probability distributions that can be used to model the number of claims in an automobile portfolio. In Part II, 30 systems from 22 different countries, are evaluated and ranked according to their `toughness' towards policyholders. Four tools are created to evaluate that toughness and provide a tentative classification of all systems. Then, factor analysis is used to aggregate and summarize the data, and provide a final ranking of all systems. Part III is an up-to-date review of all the probability models that have been proposed for the design of an optimal BMS. The application of these models would enable the reader to devise the system that is ideally suited to the behavior of the policyholders of his own insurance company. Finally, Part IV analyses an alternative to BMS; the introduction of a policy with a deductible.